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Wie Österreicher:innen ihr Geld veranlagen... wollen

Autor:in
Michael Murg
Datum
11/18/2021
Wohin mit dem Geld?

Es ist die Frage, vor der viele Österreicher:innen aktuell stehen: Wohin mit dem ersparten Geld? Auf dem Konto liegen lassen, einfach ausgeben oder doch investieren und falls, worin investieren eigentlich?

Durch eine Sparquote von 14,4% im Jahr 2020 haben die finanziellen Veranlagungen und damit auch das Geldvermögen der Österreicher:innen in jüngster Vergangenheit Rekordwerte erreicht. Für das Kalenderjahr 2020 vermeldete die Österreichische Nationalbank einen historischen Höchststand des Geldvermögensaufbaus von 28,5 Milliarden Euro, was einer Steigerung von 70% im Vergleich zum Jahr davor entspricht.

Klassische Sparformen haben ausgedient, oder?

Auf dem Sparbuch gibt es schon lange keine Zinsen mehr und auch Bausparverträge verlieren immer mehr ihren Reiz. Nur mehr 18% aller Österreicher:innen stuften das Sparbuch und ähnliche Anlageprodukte laut einer GfK Umfrage zum Halbjahr 2021 als attraktiv ein. Im Vergleich dazu, lag dieser Wert im Jahr 2009 noch bei rund 52% und ist seitdem stark rückläufig. Auch die wahrgenommene Attraktivität von Bausparverträgen hat im annähernd selben Ausmaß abgenommen.

Tatsächlich flossen aber rund 21 Milliarden Euro, also über 73% des Geldvermögensaufbaus in Einlagen bei Banken – also in Sparbücher, Sparkonten oder Girokonten.

Investmentfonds als alternative zu klassischen Sparprodukten

Rund ein Drittel der Österreicher:innen sehen Investmentfonds und ETFs (Exchange Traded Funds, börsengehandelte Fonds) als mögliche Alternative zu klassischen Sparprodukten. Die höheren Renditen von Investmentfonds, bei aber auch gleichzeitig höherem Risiko machen diese besonders attraktiv für Anleger:innen. Tatsächlich haben die Österreicher:innen in Wertpapiere laut einer Analyse der Österreichischen Nationalbank rund 6,5 Milliarden Euro veranlagt, also rund 22% des Geldvermögensaufbaus. Das entspricht m Vergleich zu 2019 einer Steigerung von 88%.

Österreicher:innen suchen den sicheren Hafen

Besonders attraktiv empfinden die Österreicher:innen Gold und Immobilien. Je nach Umfrage liegt der Anteil an Personen die Gold für die Geldanlage interessant finden bei 25 bis 32%. Klare Sieger und meistgenannte Möglichkeit der Geldanlage die als attraktiv empfunden wird, sind Immobilien. Zwischen 42% und 52% liegt der Anteil jener Personen, die Immobilien als attraktive Anlageform empfinden. Die anderen haben wohl noch nichts von Brickwise gehört ;-)

Aber auch der Anteil an Personen, die Immobilien als Geldanlage spannend finden und gerne in Immobilien investieren würden, ist im Vergleich zu jenen, die auch tatsächlich in Immobilien investieren, äußerst gering (Eigenheime ausgenommen). Denn der Anteil an Österreicher:innen, die tatsächlich in Immobilien investieren, liegt bei nur rund 20%. Die anderen haben wohl auch noch nichts von Brickwise gehört ;-)

Insgesamt zeigt sich, dass das, was Österreicher:innen gerne tun würden oder als attraktiv empfinden deutlich von den tatsächlichen Investmententscheidungen abweicht. Wenn es um die Geldanlage geht, entscheiden sich die meisten für die sichere Veranlagung. Das hat sicherlich seinen guten Grund, denn wer setzt schon gerne das hart erarbeitete und ersparte Geld aufs Spiel. Letztendlich kommt es auf die persönliche Risikoeinstellung und den persönlichen Veranlagungszeitraum an, worin das eigene Geld investiert werden sollte. Grundsätzlich empfiehlt es sich immer, sich an professionelle Expert:innen zu wenden und sich diesbezüglich beraten zu lassen.

Immobilien scheinen aber wohl auch zukünftig fester Bestandteil der Geldanlagestrategie der Österreicher:innen zu sein. Deiner nicht? Dir ist das zu aufwendig und kompliziert? Dann hast du wohl noch nichts von Brickwise gehört ;-)

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¹Digitale Immobilienanteile und mit ihnen verbundene Rechte: Bei den auf Brickwise zur Vermittlung angebotenen digitalen Immobilienanteilen handelt es sich um tokenisierte Genussscheine, die kein grundbücherliches Eigentum begründen. Brickwise bietet keine direkten in Investments in Immobilien oder Anteile von Immobilien an. Die angebotenen Genussscheine haben Eigenkapitalcharakter. Der Eigenkapitalcharakter ergibt sich aus der unendlichen Laufzeit, dem weitgehenden Ausschluss ordentlicher Kündigungsrechte, den Mitbestimmungsrechten in Bezug auf die Immobilie und den Ansprüchen der Investor:innen gegenüber der Emittenten auf anteilige Auszahlung des Veräußerungserlöses im Falle der Liquidation der Gesellschaft oder der Veräußerung der Immobilie, auf die sich der tokenisierte Genussschein bezieht. Außerdem haben Investor:innen das Anrecht auf monatliche Ausschüttungen der Überschüsse der Nettomieteinnahmen abzüglich etwaiger Rücklagen, einer Management Fee, einer Liquiditätsrücklage und gegebenenfalls sonstigen zur ordentlichen Verwaltung der jeweiligen Immobilie notwendigen Maßnahmen und Kosten. Die angegebene Mietrendite errechnet sich auf Basis der im Mietvertrag zur entsprechenden Immobilie vereinbarten Miete, abzüglich der oben angeführten Kosten. Weitere Details finden sich in den jeweiligen Investmentbedingungen der emittierenden Gesellschaft.Die über Brickwise erhältlichen digitalen Immobilienanteile sind in Form von Tokens digitalisiert. Token sind digitale (Wert-)Einheiten in Form eines Datensatzes, die aufgrund eines Protokolls in einer Blockchain ausschließlich von der jeweiligen Emittentin erstellt und an den/die Investor:in ausgegeben werden. Jedes einzelne auf diese Weise tokenisierte Wertpapier wird durch einen Token repräsentiert, der im Zeitpunkt der Emission auf der Blockchain „Brickprotocol“ basiert. Brickwise ist nicht Betreiber der Blockchain Brickprotocol.

²Risikohinweise: Unter Risiko ist das Nichterreichen einer erwarteten Rendite des eingesetzten Kapitals und/oder der Verlust des eingesetzten Kapitals bis hin zu dessen Totalverlust zu verstehen. Der Wert des Genussscheines ist unter anderem abhängig vom Substanzwert der Immobilie und unterliegt den nachfolgenden Risiken die zum Totalverlust des eingesetzten Vermögens führen können: Wertänderungsrisiko – das Risiko, das mit der Änderung der Immobilienpreise verbunden ist; Insbesondere können sich solche Substanzwertänderungen durch Kontaminierungen, Enteignungen, Bau von Öffentlichen Verkehrsmitteln (zB U-Bahn), kriegerische Zerstörung, Terrorismus oder andere nicht versicherbare Risiken. Dem das Risiko, dass Mietensätze nicht schnell an das Marktniveau angepasst werden können und sich hierdurch negative Effekte auf den Ertragswert der Immobilie ergeben. Bonitäts- und Insolvenzrisiko - das Risiko, einer Änderung der Kreditwürdigkeit des Emittenten, d.h. eine mögliche Unfähigkeit zur termingerechten oder endgültigen Erfüllung seiner Verpflichtungen, wie Zahlung der Mietüberschüsse etc. Da Ausschüttungen aus den auf Brickwise angezeigten und zur Vermittlung angebotenen Genussscheinen nur dann erfolgen können, wenn Mieten eingehen, ergibt sich ein Bonitätsrisiko der Emittentin in mittelbarer Form auch daraus, dass der oder die Mieter:in ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt (= Mietausfallrisiko). Das Insolvenzrisiko umfasst das Risiko, dass die Emittentin gänzlich ausfällt, weil sie zahlungsunfähig oder insolvenzrechtlich überschuldet ist. Im Fall der Insolvenz des Emittenten eines tokenisierten Genussscheines besteht kein Ab- oder Aussonderungsanspruch hinsichtlich der Immobilie, auf die sich das Genussrecht bezieht. Es kann diesfalls zu erheblichen Verlusten kommen. Kursrisiko - das Risiko, das mit der Wertschwankungen der Genussscheine verbunden ist. Die auf Brickwise angezeigten und zur Vermittlung angebotenen tokenisierten Genussscheine können zu unterschiedlichen Zeitpunkten und Preisen (= Transaktionspreis oder Kurs) sowohl gekauft als auch verkauft werden. Nach dem Kauf eines Genussscheines kann sich ein späterer Verkaufspreis zum ursprünglichen Kaufpreis sowohl positiv als auch negativ unterscheiden. Der Ertrag der Genussscheine ergibt sich aus laufenden Ausschüttungen und gegebenenfalls aus Veränderungen des Wertes der Immobilie(n). Die laufenden Ausschüttungen sind abhängig von den Nettomieteinnahmen aus der jeweiligen Immobilie. Diese unterliegt den folgenden Risiken: Mietniveaurisiko – das Risiko, das mit der Änderung des Mietniveaus verbunden ist; Nichtvermietungsrisiko – das Risiko, dass das Angebot von Mietflächen die Nachfrage überschreitet und es dadurch zu Leerständen kommt; Kreditrisiko oder Mietausfallsrisiko – das Risiko, das sich aus den möglichen Mietausfällen ergibt.

³Grundbücherliche Besicherung: Die grundbücherliche Sicherheit ist ein im Grundbuch eingetragenes Kollektivpfandrecht zugunsten der Inhaber:innen der tokenisierten Genusscheine in Höhe des Ausgabepreises (Nominale) des tokenisierten Genussscheins. Die Eintragung dieses Pfandrechts erfolgt gemäß § 11 ff des Teilschuldverschreibungskuratorengesetzes 1874, RGBl. 49/1874 idF BGBl. 10/1991. Der Antrag auf grundbücherliche Einverleibung des Pfandrechts wird von der Emittentin unmittelbar nach Erwerb der Immobilie gestellt, die Eintragung kann jedoch mehrere Wochen in Anspruch nehmen, wodurch sich unmittelbar nach der Emission ein entsprechender Zeitraum ergeben kann, in dem das Pfandrecht noch nicht im Grundbuch eingetragen ist. Zudem besteht das Risiko, dass die Eintragung des Pfandrechts durch das Grundbuchsgericht abgelehnt wird.

⁴Übertragung von digitalen Immobilienanteilen und Liquiditätsrisiko: Inhaber:innen tokenisierter Genussscheine können andere Investor:innen über das von Brickwise angebotene Bulletin Board dazu einladen, Angebote zum Kauf oder Verkauf der tokenisierten Genussscheine zu legen. Es ist nicht gewährleistet, dass tokenisierte Genussscheine zum gewünschten oder einem anderen Zeitpunkt wieder verkauft werden können. Der Verkauf tokenisierter Genussscheine erfordert eine(n) Käufer:in, der/die bereit ist, den vom/von der Verkäufer:in angebotenen Verkaufspreis zzgl. Transaktionskosten zu bezahlen. In diesem Sinne kann nicht ausgeschlossen werden, dass tokenisierte Genussscheine nicht wieder verkauft werden können.
Die Brickwise Investment GmbH erbringt ihre Dienstleistungen als vertraglich gebundener Vermittler im Sinne von § 3 (2) WpIG und wird bei der Vermittlung von Finanzinstrumenten gemäß § 2 (2) Nr. 3 WpIG ausschließlich für Rechnung und unter Haftung der Effecta GmbH, Florstadt, tätig.
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* Die erwartete Mietrendite berechnet sich auf Basis des Netto-Mietüberschusses über die im Mietvertrag vereinbarten Nettomiete und kommt jeweils nur zur Auszahlung, wenn der/die Mieter:in diese bezahlt hat. Eine mögliche Wertentwicklung der Immobilie ist in dieser Renditeberechnung nicht berücksichtigt.
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